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报志愿编写冷春柳
实习编写杨笑寒
在我国商业健康保险行业发展不断加速。
国家金融监督管理总局（下称“金融业监管总局”）公布的统计数据显示，今年前8个月，人身保险公司和财产险公司总计完成健康保险原保险保费收入（下称“保费”）7422亿人民币，同比增加8.9%，增长速度与去年同期相比提升3.9％。在其中，人身保险企业的健康保险保费为5755亿人民币，同比增加7.3%；财产险公司的健康保险保费为1667亿人民币，同比增加14.8%。
采访专家指出，商业健康保险具备广阔前景。伴随着我国居民确保意识的提高收入的提高，消费者对于健康保险配置要求将会持续提升。险企在运营健康保险时，要精确定位好配对本身的用户群体，开展差异化营销，实现高质量发展。
星象图金融业研究院研究员黄大智对《证券日报》编写表明，健康保险的保费增长速度遭受险企资产负债率主要表现、住户确保观念、人均收入水平以及社会人口结构的改变等多种因素影响，充分考虑以上条件的限制，在今年的健康保险销售市场增长速度合乎市场预测。
据金融业监管总局人身险监督司厅长罗艳君在国新办9月27日举行的新闻发布会上详细介绍，到目前为止，在我国一共有157家保险公司进行身心健康保险营销，总计保险投保近8亿人。去5年，商业健康险为患病人群总计付款1.7万亿的经济补偿。到目前为止，保险行业积累下来的长期健康保险责任准备金超出2.3万亿，成为客户未来医疗健康的生活牢靠储备和确保。
业内人士表示，保险业想要实现更高质量的发展趋势，还需要进一步提质增效，在保险范围、差异化竞争等多个方面不断完善。憧憬未来，伴随着政策面适用和民众身心健康保险需求升高，健康保险将会迎来新的发展前景。
黄大智表明，商业健康保险现阶段需要完善的业务范围起码有三个方面：一是再次扩宽保险范围。现阶段健康保险的保险范围主要体现在医疗费和重大疾病等基本行业，针对生物药、创新医疗器械层面的保证依然不够。在一些健康服务、心理辅导等项目生命周期健康服务的保证也较少。二是科技创新产品，防止同质竞争。现阶段，重疾险销售市场接受度最大、占比最大，但对于别的特疾和特殊年纪投保人的保险理财产品或是偏少。三是长护险等其它保险险种的发展前景比较大。
方正证券精英团队研究发现，虽然商业健康保险在生物药付款层面有所贡献，但患者在生物药支付中的自付占比仍然较高，尤其是在医院门诊和院内外自费药的保障方面存在一定“空缺”。2023年，商业健康保险对生物药的支付总额约为74亿人民币，约为生物药市场规模的5.3%，必须进一步拓展保险范围和提升购买能力。
黄大智表明，商业健康保险具备广阔的前景。现阶段我国住户保险配置深层都不足，将来，健康保险在生活保险配置中的重要性将变得更加重要。
针对险企来讲，普华永道中国金融行业企业咨询管理合作伙伴周瑾对《证券日报》编写表明，车险公司要维护好健康保险，关键还是要精确定位好配对本身的用户群体，在做好产品精算师定价和风控策略的前提下，根据有目的性的服务项目来达到差异化营销。与此同时，根据提升客户满意度的方式去提升用户黏性，降低获客成本，并实现客户意义的深入挖掘。
