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报志愿编写张芗逸
10月23日，国家金融监督管理总局政策研究室公布《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》（下称《通知》）。《通知》提升个人养老产品供给，提升产品的多元性投保便利度，明确提出“开发设计融入个人养老金制度的新品和专享商品”。
是我国养老金保险管理体系第三支柱的主要制度管理，个人养老金制度已在36个优先大城市（地域）执行近些年。现阶段，个人养老金制度示范点有轨堆垛机，商品持续扩充，参与率持续增长。
“促进个人养老产品多样化有利于扩宽居民选择空间。”北京中关村物联网行业同盟副秘书长袁帅对《证券日报》编写表明。
个人养老商品扩充
劳动和社会保障部资料显示，截至今年6月初，早已有超过6000数万人开通个人养老金账户。
依据国家社会保险综合服务平台公布的信息显示，到目前为止，个人养老商品一共有809款，包括存款产品465款、股票基金产品199款、商业保险产品119款、投资理财产品26款。
在其中，个人养老金保险市场发展快速，总数显著增长，产品类别更丰富。2022年11月份，中国银行保险信息技术管理有限责任公司公布的第一批个人养老金保险商品名册包括7款专属商业养老保险商品，而目前有119款个人养老金保险商品，包括专属商业养老保险、年金险、两全保险等各个种类。
天津南开大学金融发展研究院医生田利辉接受《证券日报》编写采访时说，个人养老金保险具有稳定性、安全系数、协调能力、适用性、保障功能等优点，不但在税收上具有特惠，而且部分个人养老金保险产品提供趸缴、期缴或经常性交费等多种形式，针对不同交费要求。除开积淀养老保险金，一些个人养老金保险商品还提供额外的保障功能，对居民具有一定诱惑力。
《通知》明确提出，车险公司必须坚持普慧、便民利民标准，融合个人养老金制度特性，提升产品与业务流程管理。开设个人养老业务银行业需要满足参与人多元化社会保障要求，经销代理不一样保险险种、种类、期限个人养老金保险商品。将来，个人养老金保险新产品的多样性与购买保险便利度或将进一步提升。
输通规章制度难点堵点
但是，个人养老金制度现阶段处于初始阶段，仍有部分难点堵点亟需输通。劳动和社会保障部社会养老保险司二级巡视员李德宏州10月19日在2024金融街论坛企业年会平行面论坛上表示，第三支柱中个人养老金制度刚起步，商品诱惑力、服务便利性等多个方面也有需要完善的区域。
我国金融智库特聘研究者余丰慧觉得，现阶段，个人养老金制度实施过程中存在的关键难点堵点包括产品诱惑力较弱、投资讲座不够、税收政策诱惑力比较有限等。
《通知》激励有关机构开发更多融入个人养老金制度的新品和专享商品。对于此事，萨摩耶云科技集团公司首席经济学家郑磊表明，促进个人养老产品多样化可以增加投资人的选择空间，针对不同投资人的要求，针对输通规章制度难点堵点有很大帮助。
“促进个人养老金保险产品多样化并规范销售管理流程能够提升商品诱惑力。”田利辉表明，针对个人养老金制度，在未来的政策层面能通过提供更好的税收优惠政策、政府补贴等政策扶持，激励更多居民参与个人养老金制度；在机构方面，各类金融机构应针对产品研发不到家问题，推出一系列融入个人养老金制度的商品。除此之外，应加强个人养老信息共享平台基本建设，提供专业、丰富多彩、方便快捷的个人养老金账户管理方法、交费管理方法、记录查询等业务，运用大数据、人工智能和互联网金融方式，提升个人养老金制度的使用效率和服务质量。
