报志愿编写冷春柳

实习编写杨笑寒

一直以来，新能源车险存有“司机喊贵险企喊亏”的痛点分析，销售市场国际舆论汽车保险新力量——新能源企业控股险企压力降车险费用成本费、重构汽车保险运营模式寄予希望。

前不久，深圳比亚迪财险有限责任公司（下称“比亚迪汽车商业保险”）公布的偿付能力报告表明，今年二季度，其汽车保险车都保险费用为4900元，这是该险企自今年6月份打开车险投保通道之后的最新车均保险费用数据信息。从《证券日报》编写访谈的情况看，不少车主表明，经比较，比亚迪汽车保险车险价格真的比别的保险经纪公司的价格比较便宜，但也有某些司机称“保险费用贵一些了”。

在采访人士看来，比亚迪汽车保险经营新能源车险的时间也尚短，其对于汽车保险成本压力降水平还有待观察。长远来看，比亚迪汽车、特斯拉汽车等多个汽车企业集团旗下的保险公司涉足新能源车险有诸多优势，其积极拓展车险市场，有望进一步压力降车险价格。此外，将来，要解决新能源车险运营困扰，还需相关各方共同发力，持续探索。

多名车主表示

“保险费用比较便宜”

比亚迪汽车保险在我国唯一一家新能源企业100%控股保险经纪公司。在今年的6月份，“比亚迪汽车商业保险”微信小程序开启车险投保通道，开放区域包含安徽省、江西省、山东省（没有青岛市）、河南省、湖南省、广东省、陕西省，司机可网上自助式购买保险。

一位河南省司机晒出保险单表明，其选购的星越L插电混合动力汽车保险费用合计约3190元。在其中，车损保险费用约2310元，第三者责任险保险费用约660元，别的保险费用约220元。相比于其他保险公司6000元到7000元的保费价格，此车主称“保险费用很便宜许多”。

另一位安徽省车主表示，它在比亚迪汽车保险投保的车险总保险金额约300万。在其中，第三者责任险、交通强制险及其它保险险种保险费用合计约2600元，比其咨询另一家险企价格划算约1700元。

但另一位广东省司机也表示，其选购的比亚迪海豹在比亚迪汽车商业保险的价格比其它保险公司贵一些。

从平均值来说，今年二季度，比亚迪汽车保险车险车都保险费用为4900元。由于现在比亚迪汽车商业保险进行车险业务的时间也尚短，订单量比较小，因而，后面车都保险费用行情以及对于车险市场产生的影响还有待观察。

从企业层面来说，现阶段，中国传统燃油车车子均保险费用仍大幅低于新能源车险，那也是新能源车险的主要“困扰”。据新能源车我国监测和管理方法平台信息，2023年，新能源车险车都保险费用为4003元，传统的车险商业险车子均保险费用为2209元，前面一种大约为后者1.8倍。资料显示，今年一季度，公布传统式汽车保险车都保费62家财险企业中，有42家企业车都保险费用小于2000元。

业内看中

汽车保险新力量发展前途

极大的保费价格比，让业界对汽车保险新势力的发展前途充满希望。

新能源企业商业保险服务提供商车车科技CEO曹磊对《证券日报》编写表明，新能源企业涉足保险行业有三大优势：一是运营优势，汽车企业打造自己销售渠道和流量优势，消费者对于汽车企业知名品牌的认可能够转移至其保险理财产品上，能够提升订单转化率；二是服务项目产业闭环，汽车企业可以为用户提供从买车到商业保险、检修一站式服务，提高用户粘度；三是汽车企业把握很多车辆及安全驾驶数据信息，能更有效地识别风险和标价。

燕梳新学堂创办人施辉对《证券日报》编写进一步表示，新能源车险和传统汽车保险最大的区别就是车损，而车损的差别主要来自车辆结构差别，造成二者的安全风险、维修费用都有所不同，汽车保险标价也有所不同。从这一点来看，传统式险企需要一段时间的数据沉淀和研究来拟订合适的价格，而新能源企业集团旗下的险企具备独特优势。

“因为收集信息更加便捷，新能源企业集团旗下的险企对自家品牌车的出现几率的损失情况可能了解得更及时、更加深入，因而，在运营标价层面具备一定优点。除此之外，大中型新能源企业基于自身营业网点来布局维修服务体系，在提供服务的时效性、规范性及互联网的整体性方面也是具备优势。因而，新能源企业集团旗下的险企经过一段时间的探索有希望打造特别适合新能源车的保险理财产品和服务体系。”施辉说。

也正是看到了以上众多产业优势，近些年好几家汽车企业纷纷布局保险业，并多以保险中介公司的多元化经营方式进军。在其中，理想化、蔚来汽车、宝马五系陆续根据增资扩股、回收或注册保险经纪公司的形式涉足保险行业。此外，天眼查信息也表明，特斯拉保险经纪人（我国）有限责任公司于近期创立，这是特斯拉保险代理先前销户后“重新来过”。

汽车企业进入

有希望压力降车险价格

在业界人士看起来，汽车企业纷纷布局汽车保险有望进一步压力降新能源车险价钱。

“近些年，好几家汽车企业陆续结局进军保险营销，参加保险代理公司和保险公司运营，长期来看，也会降低新能源车的保险费用。”曹磊分析认为，新能源企业也可以根据多层次数据评估车主驾车风险性，有利于进一步提升汽车保险市场定价精确性。在索赔层面，汽车企业还可以在售后维修服务层面完成闭环控制，在一定程度上降低损失。

从行业现状分析来说，一方面，在我国新能源车主遭遇购买保险难、购买保险贵，险企保险投保压力太大等问题；另一方面，我国新能源汽车及车险业务呈强悍增长势头。据中国汽车工业协会资料显示，上半年，新能源车产供销分别完成492.9万辆和494.4万台，同比分别增长30.1%和32%，市场份额超过35.2%。

施辉表明，新能源车销售量持续增长代表着新能源车险市场容量同样在持续增长。在这样的背景下，行业格局的高速发展、商业保险方案的制定都是会对新能源车险销售市场造成影响。新能源企业合理布局保险行业，针对产生平稳有序均衡发展的新能源车险销售市场是一股关键的能量。

但是，由新能源企业国有独资开设最直接的运营车险业务的险企仅1家，其从业汽车保险运营优势突出，但也存在一些薄弱点。与此同时，对于众多传统式险企而言，怎样探索到一条适宜的路线，在完善新能源汽车发展的前提下，实现自身车险业务可持续发展观，是很重要的课题研究。

曹磊觉得，不论是汽车保险新力量还是传统险企，均需要开发对于新能源汽车特征的风险预警模型，并设计符合新能源汽车用户需求保险理财产品；汽车企业需在投保、出现、续险、检修、赔付等多个场景下慢慢渗入，和用户建立联系，从而重构汽车企业与客户的传统式合作伙伴关系；汽车企业还可以通过保险科技公司为新能源车主给予数字化系统服务项目，产生汽车保险数字化营销方式。

“伴随着新能源车的覆盖率愈来愈高，新能源车险方式慢慢取代传统汽车保险是必然趋势，非常符合低碳循环经济的国家战略发展前景。”施辉表明，长远来看，险企与汽车企业必须彼此协作，持续磨合期，合力创造一个既能为用户提供处理难点的计划方案，也探索出一个可以使公司盈利可持续性的运营模式。与此同时，监督机构能从统筹规划层面适用新能源车相关各方协作，构建良好的现行政策生态环境保护，共同支持新能源车与新能源车险行业的发展。