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本报编辑熊悦
“开户付款可以获得微信减金”、“存款赢限量礼品”、“享受税收优惠”……临近年底，许多商业银行正在加强个人养老金业务的营销，吸引客户开立个人养老金账户和个人养老金账户，并支付一定的资金。
据梳理，近日，中国工商银行股份有限公司(以下简称“工商银行”)、中国农业银行有限公司(以下简称“农业银行”)、中国银行有限公司(以下简称“中国银行”)、中国建设银行有限公司(以下简称“建设银行”)、交通银行有限公司(以下简称“交通银行”)、中国邮政储蓄银行有限公司(以下简称“中国邮政储蓄银行”)、工业银行股份有限公司（以下简称“工业银行”）和其他银行及其分行的个人养老金业务“营销热”继续升温。此外，在京东科技控股有限公司（以下简称“京东金融”）等互联网金融平台的帮助下，一些银行加强了“抢劫”个人养老金业务的蛋糕，增加了客户数量。
受访专家认为，银行和其他机构开展个人养老金业务是实施积极应对国家人口老龄化战略的重要措施，有助于促进个人养老金政策的实施。对于银行来说，个人养老金业务可以增加客户资源，为银行财富管理业务提供更广阔的市场空间。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏告诉《证券日报》编辑：“个人养老金账户是一个长期账户，银行可以通过沉淀个人养老金丰富存款来源。此外，银行可以在为客户提供个人养老投资产品和服务的过程中获得一定的代理收入，从而扩大银行的收入来源。”。
具体来说，许多银行都推出了特殊的营销活动。例如，中国工商银行自12月1日至12月31日开展个人养老金账户存款享受礼品活动，优惠活动面向新客户，累计存款达到相应门槛。其中，新开立工商银行个人养老金账户，转入10元（含）或以上新客户可提取188元；累计存款高于或等于1000元但小于1.2万元，累计存款金额首次达到1.2万元。
目前，个人养老金制度已在36个试点城市或地区实施，并将逐步推进。为了抓住机遇，一些商业银行为非试点城市或地区的用户开设了预约账户，以享受福利。如果建设银行预约开户，可以获得不同金额的微信减金，后续开户并存款后可以获得礼品包奖励。为了利用私有领域的流量扩大客户，建设银行还推出了邀请朋友支付个人养老金，可以获得相应的奖励。
编辑注意到，一些商业银行通过与互联网金融平台合作，加强了客户扩张。最近，京东金融推出了个人养老金账户发送黄金活动，平台客户服务告诉《证券日报》编辑，“京东金融可选个人养老金账户银行包括交通银行、华夏银行有限公司、中国农业银行、中信银行有限公司、工业银行。”用户绑定京东金融银行个人养老金账户后，可购买京东金融储蓄、基金、保险、金融管理等个人养老金投资产品。
自2022年11月正式启动以来，个人养老金制度试点已经实施了两年。总体而言，开立个人养老金账户的人数增长迅速，个人养老金产品继续扩大，但也面临着人均存款金额少、投资比例低的问题。
根据国家社会保险公共服务平台数据，截至2024年12月9日，个人养老金产品836种，包括26种金融产品、466种储蓄产品、144种保险产品和200种基金产品。
从银行等个人养老金金融产品和服务供应商，需要提高服务质量和效率，丰富产品和服务类型，加强与其他金融机构的合作，注重品牌建设和宣传，抓住个人养老金业务市场机遇，满足客户养老金需求，扩大收入来源。
南开大学金融发展研究所所长田立辉说：“首先，银行应优化业务流程，简化开户、存款等程序，提高服务效率；加强客户服务团队建设，提供专业的投资顾问和风险管理服务，满足客户的个性化需求。其次，银行应根据客户的养老金需求和风险偏好，开发多样化的个人养老金产品和服务，为客户提供多样化的投资选择。此外，银行还可以与保险公司、基金公司等金融机构建立合作关系，共同开发个人养老产品，实现资源共享和互补优势，扩大销售渠道，提高个人养老业务的覆盖面和影响力。最后，银行应加强品牌建设，树立良好的企业形象和声誉，加强个人养老业务宣传，提高客户对业务的认知和信任，吸引更多客户的关注和参与个人养老业务。”
