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冷春柳
引领未来，即将到来已来。在今年的7月份，我国新能源汽车零售占有率达51.1%，首次超过传统燃油车。对保险行业来讲，这一历史性的时刻意义深远，必然尽早占领新能源车险销售市场。新能源车险“司机喊贵，险企喊亏”的困局也需要尽快摆脱。
事实上，近些年，众多险企尤其是头顶部险企早已合理布局新能源车险销售市场，大力开拓客户群，试图紧抓主动权。但时迄今日，不但险企的新能源车险业务流程遭遇亏本的尴尬境地，顾客有关新能源车购买保险难、购买保险贵的抱怨也连续不断。这一局面的建立，受诸多因素直接影响，以电力工程、电子控制系统为主导的新能源车车辆结构，具备降噪好、加速迅速的行车特性，客运车辆占比最高，出现事故检修费用较高等，全是新能源车险高价位“八卦掌”。在笔者看来，应对车险市场大变局，险企必须解答好三道必答题。
最先，理念先行，应不断深化对新能源车险的分析和研究。在生态化、智能化系统大潮下，新能源车快速普及的势头不可避免。截止到2023年末，我国新能源汽车拥有量已经达到2041万台，业界广泛预计在2030年，我国新能源汽车的市场份额将突破70%。因而，加强对新能源车险业务分析毫无疑问应成为险企车险业务变革的关键。据笔者掌握，一部分险企特别是中小型险企，应对新能源车险仍采用谨慎态度，对于未来运营模式的构想仍依靠从前的“追随”对策，即跟随大企业走，效仿其运营模式。但实际上，和传统汽车保险运营时间久、方式比较成熟不一样的是，新能源车险的公司发展逻辑性、定价模式及其保障等和传统汽车保险都有很大的不同，也许并不是简易效仿可以成功，必须进行深入分析科学研究。
次之，自主创新为先，险企发展趋势新能源车险业务流程须紧紧围绕与车主互利共赢。现阶段，购买保险难、购买保险贵是新能源车险被大众诟病的关键理由，许多新能源车主埋怨，在没有任何出现的情形下，保险费用持续上升。伴随着新能源车险占比的提高，汽车保险均价也持续拉涨。今年二季度，56家财险企业车都保险费用平均值环比上升7.4%。而因为新能源汽车出险率高、维修费贵等多种因素，在司机喊昂贵与此同时，险企同样在喊亏。要打破这个困局，险企必须新兴业务创新观念，务求精细化管理、差异化营销，完成与车主共赢。在产品设计以及标价层面，探寻个性化服务和标价，将司机危险驾驶行为做为市场定价参考因素之一；在维修层面，与汽车企业、修理厂等产业链上的企业建立更透明色零部件维修费用管理体系。
再度，技术赋能，险企发展趋势新能源车险业务流程须加强科技创新赋能。搞好新能源车险业务流程离不了技术的加持，险企必须利用大数据、人工智能和方式提高创业服务水平。差异化定价的实现基于对车主精确“肖像”，这就需要通过云计算技术科学论证车主危险驾驶行为。伴随着自动驾驶技术的运用及运营，汽车保险标价更应该人工智能技术干预，首先从车主“肖像”转变成对用车场景的全面实测。对传统银行来讲，科技的力量并不是其优势，要补上这薄弱点也绝非一朝一夕。新能源企业进入金融市场，也就是基于其先天性的技术优势和车子享有优点，传统式险企假若无法及时强化资金保障、优秀人才不断积累项目研发，恐难在新能源车险销售市场稳住一席之地。
新能源汽车发展日圆月异，新能源车险也必将成为将来车险市场的主人公。非常期待新能源车险业务流程能够尽快摆脱现阶段困境，尽早实现新能源车用户和险企的双赢，更容易为新能源汽车市场持续发展服务保障。
